Pożyczka pozabankowa zyskuje coraz więcej zwolenników wśród Polaków. Automatyzacja procesu pożyczkowego, minimum formalności oraz możliwość wysłania wniosku online sprawiają, że pieniądze na koncie klienta mogą pojawić się bardzo szybko. Niekiedy wszystko trwa zaledwie kilkanaście minut. Jak to możliwe?

Polacy pożyczają dużo. Korzystają nie tylko z kredytów bankowych, ale również z oferty sektora pozabankowego. Niestety, nieprzemyślane i nierozsądne pożyczanie kończy się systematycznie rosnącym zadłużeniem naszych rodaków. Z danych BIG InfoMonitor wynika, że łączna kwota zaległych zobowiązań polskich kredytobiorców na koniec czerwca 2019 roku wyniosła ponad 76 mld zł. Tylko od końca pierwszego kwartału ubiegłego roku wysokość zadłużenia wzrosła o 636 mln zł. Kwota zaległych należności zwiększyła się do 35,4 mld zł.

Pocieszające jest to, że zadłużenie naszych rodaków nie rośnie szybko. Tylko o niecały 1% wzrosła średnia suma należności przypadająca na jedną osobę – na koniec czerwca 2019 roku osiągnęła wartość 27 413 zł.

Wśród pożyczkobiorców przeważają mężczyźni, stanowią oni 61,5% wszystkich osób spłacających wierzytelności. Dodatkowo mają oni więcej zaległości niż panie. Wiele pożyczek jest zaciąganych na rynku pozabankowym, gdzie pieniądze można pożyczyć online.

– Pożyczki dostępne przez Internet charakteryzują się łatwą dostępnością, wygodą oraz możliwością błyskawicznego uzyskania gotówki, nawet w 15 minut. Dotyczy to już nie tylko chwilówek, ale również pożyczek na raty, które stały się ostatnio bardzo popularne – wyjaśnia ekspert Aasa Polska – Tak krótki czas weryfikacji klienta i sprawdzenia jego zdolności kredytowej wiąże się z uproszczonymi procedurami, możliwością przeprowadzenia formalności online i wykorzystaniem nowoczesnych metod weryfikacji. Dodatkowo instytucje pozabankowe nie wymagają tak dużej ilości dokumentów, jakie trzeba przedstawić w banku, starając się o kredyt. Wielu pożyczkodawców udziela pożyczek na dowód osobisty – podkreśla ekspert.

Warunki otrzymania szybkiej pożyczki na raty

Szybka pożyczka na raty jest możliwa, ale tylko w przypadku, gdy klient spełni wszystkie wymagania pożyczkodawcy. Pierwszym z nich jest poprawne wypełnienie wniosku i wpisanie w nim zgodnych z prawdą informacji. Potrzebne są dane z dowodu osobistego i informacje na temat osiąganego dochodu.

Trzeba również spełnić dodatkowe wymagania instytucji pożyczkowej. Pierwszym z nich jest wiek pożyczkobiorcy. Większość pożyczkodawców udziela pożyczek osobom w wieku od 21 do 75 lat, chociaż zdarzają się również firmy, które obniżają granicę wieku do 18 lat. Kolejnym ważnym do spełnienia punktem jest polskie obywatelstwo i zamieszkanie na terenie kraju.

Każdy pożyczkobiorca wnioskujący o pożyczkę online musi posiadać ważny dowód osobisty, adres e-mail, numer telefonu oraz konto w banku. Te dane są niezbędne do udzielenia zobowiązania. Dowód osobisty jest potrzebny do potwierdzenia zgodności danych klienta, numer telefonu i adres e-mail – do kontaktu, a numer rachunku – do przelania gotówki z pożyczki i do przelewu weryfikacyjnego.

W formularzu wnioskujący o pożyczkę musi także określić źródło i wysokość dochodu. Czasami instytucje pozabankowe wymagają dokumentu potwierdzającego te informacje. Może to być umowa o pracę, odcinek renty/emerytury lub kilkumiesięczny wyciąg z konta bankowego. Warto sprawdzić wniosek przed wysłaniem, ponieważ błędy i pomyłki mogą wydłużyć oczekiwanie na decyzję pożyczkową.

Szybkie rozpatrzenie wniosku – kiedy jest możliwe?

W sytuacji, gdy potrzebujemy gotówki natychmiast, szukamy rozwiązania, które pozwoli nam otrzymać finansowanie nawet w kilkanaście minut. Taka opcja jest możliwa wyłącznie w pożyczkach dostępnych przez Internet. Jest to związane z faktem, że wszystkie formalności załatwiamy online za pomocą komputera, tabletu lub telefonu. To bardzo przyspiesza procedurę. Nawet nie musimy wychodzić z domu, a dokumenty możemy przesłać w formie skanu (czasami wystarczy sam dowód osobisty).

Zakładając, że spełniamy wymagania instytucji pożyczkowej, dobrze wypełniliśmy wniosek, wysłaliśmy potrzebną dokumentację i pozytywnie przeszliśmy ewentualną rozmowę z konsultantem, istnieje prawdopodobieństwo, że otrzymamy szybką pożyczkę. Jednak musimy wziąć pod uwagę szereg sytuacji, które mogą przedłużyć czas oczekiwania na gotówkę. Jednym z nich są błędy w formularzu, może nie zgadzać się numer PESEL lub adres. Wtedy pożyczkodawca musi taką sytuację wyjaśnić. Dodatkowo weryfikacja klienta będzie dłużej trwała, gdy instytucja pozabankowa będzie potrzebowała dokumentu potwierdzającego zatrudnienie i dochód. Wnioskujący może nie posiadać takiego zaświadczenia i będzie musiał zgłosić się po ten dokument do pracodawcy.

Na czas uzyskania pożyczki wpływa także moment przesłania formularza. Jeśli wniosek zostanie wysłany wieczorem, trzeba liczyć się z tym, że zostanie on rozpatrzony dopiero następnego dnia rano, podobnie jest w weekendy.

Ostatnią ważną kwestią jest przelew weryfikacyjny, który musi wykonać pożyczkobiorca na konto pożyczkodawcy. Ma on na celu potwierdzenie danych klienta. Instytucja pożyczkowa przesyła gotówkę dopiero po otrzymaniu przelewu weryfikacyjnego. Czas dokonania tej czynności jest zależny od banku, w którym pożyczkobiorca ma konto i jest trudny do określenia, dlatego może także wpłynąć na wydłużenie oczekiwania na otrzymanie środków z pożyczki.

Szybka pożyczka na raty to dobre rozwiązanie, gdy potrzebujemy szybko gotówki. Minimum formalności i możliwość załatwienia wszystkiego online przyspiesza uzyskanie finansowania. Jednak pamiętajmy, że rozpatrzenia wniosku i wpłynięcie środków na nasze konto jest zależne od wielu czynników i czasami może potrwać trochę dłużej niż kwadrans.

Z roku na rok rośnie zainteresowanie ofertą firm pozabankowych. Proponowane przez nich pożyczki są szybko i łatwo dostępne. Wynika to z prostego faktu: uproszczenia do minimum wymaganych formalności. Standardem jest możliwość ubiegania się o wsparcie finansowe bez konieczności dostarczania jakichkolwiek zaświadczeń. Sprawdzamy, jak to wygląda w praktyce.

Cechą charakterystyczną pożyczek pozabankowych jest możliwość szybkiego uzyskania wsparcia finansowego – nawet tego samego dnia. To zasługa ograniczenia liczby wymaganych dokumentów, co znacznie przyspieszyło weryfikację. Warto jednak mieć świadomość, że firmy pozabankowe wcale nie udzielają pożyczek „w ciemno”.

Co jest potrzebne, aby otrzymać pożyczkę ratalną?

Jak podkreśla ekspert hapipożyczki, chociaż każdy pożyczkodawca ma wewnętrzne ustalenia co do wymogów w kwestii dokumentów, można wskazać kilka standardowych warunków. Pożyczkobiorca musi wpisać się m.in. w takie kryteria jak: wiek, stałe źródło dochodów, dobra historia pożyczkowa i kredytowa oraz niezaleganie ze spłatą innych zobowiązań kredytowych czy pożyczkowych.

Pożyczka bez zaświadczeń, ale na oświadczenie

Zgodnie z ofertą większości firm pozabankowych, ratalne pożyczki są dostępne bez konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy o wysokości osiąganego wynagrodzenia i potwierdzających zatrudnienie. Nie oznacza to jednak, że pożyczkodawcy zupełnie nie weryfikują miesięcznych zarobków. Dokonują tego, ale na podstawie oświadczenia sporządzanego przez pożyczkobiorcę.

Czy jest to dobre źródło informacji? Okazuje się, że tak – pożyczkobiorca swoim podpisem poświadcza wiarygodność danych. Gdy nie są one prawdziwe, wówczas firma pozabankowa może posądzić o wyłudzenie pożyczki – zgodnie z przepisami Kodeksu karnego, grozi za to kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat.

Jeśli nie oświadczenie, to co?

Zdarza się, że firmy pozabankowe – poza oświadczeniem – mogą wymagać innych dokumentów potwierdzających wysokość zarobków. Mowa m.in. o:

• rocznym zeznaniu podatkowym PIT składanym do urzędu skarbowego
• wyciągu z konta osobistego z informacją o wysokości salda z ostatnich kilku miesięcy.

To także są wiarygodne źródła danych, na podstawie których da się oszacować zdolność kredytową – bez konieczności dostarczania specjalnych zaświadczeń od pracodawcy.

Zaciągasz pożyczkę? O tym pamiętaj…

Pożyczka bez zaświadczeń może okazać się skutecznym wsparciem w razie niespodziewanych wydatków lub w momencie realizacji długo odkładanych planów. Aby jednak nie stała się pierwszym krokiem w stronę poważnego zadłużenia, należy pamiętać o kilku kwestiach.

• Oceń aktualną sytuację materialną

Pożyczkę na raty miesięczne zaciągasz nawet na kilkanaście miesięcy, w efekcie czego sytuacja finansowa może ulec diametralnej zmianie. Warto więc zawczasu określić swoje możliwości w razie wystąpienia nieoczekiwanych zdarzeń losowych. Zastanów się więc czy będziesz w stanie regularnie spłacać miesięczną ratę nawet w chwili przejściowych kłopotów finansowych.

• Porównaj oferty pożyczek ratalnych

Chociaż pożyczki ratalne są dużo tańsze niż chwilówki, nie wszystkie są tak samo korzystne. Pożyczkodawcy mają prawo do nakładania opłat w różnej wysokości, dlatego jedna oferta może być tańsza od pozostałych.

Jeżeli nie chcesz przepłacać, warto poświęcić choćby kilkanaście minut na analizę dostępnych możliwości. Porównując rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) poszczególnych produktów finansowych dowiesz się, gdzie warto złożyć wniosek.

• Wybierz zaufanego pożyczkodawcę

Z uwagi na rosnące zainteresowanie pożyczkami ratalnymi, powstają nowe firmy pozabankowe. Aby „wybić się” wśród konkurencji, proponują wsparcie finansowe na bardzo atrakcyjnych warunkach. Warto jednak zachować dużą ostrożność, aby mieć pewność współpracy z uczciwym „graczem”.

Jeśli decydujesz się na zaciągnięcie sporego zobowiązania, wybierz zaufaną firmę pozabankową – taką, która zdobywał ugruntowaną pozycję na rynku i może pochwalić się dobrymi opiniami pożyczkodawców.

Pamiętaj! Nigdy nie sięgaj po wsparcie finansowe bez zastanowienia. Podejmowanie decyzji pod wpływem chwili może być dość kosztowne – koniecznością jest zapoznanie się z warunkami udzielania pożyczek, łącznie z wymaganiami stawianymi pożyczkobiorcy.

Materiał zewnętrzny.

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt „Pożyczka dla Nowych Klientów” dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl

Wymagania banków wobec kredytobiorców mogą być różnorodne, wiele zależy tu od tego, o jaki rodzaj zobowiązania wnioskuje potencjalny klient. Najwięcej warunków dotyczy kredytów hipotecznych, które są zaciągane nawet na 30 lat. Na co zwracają więc banki uwagę, udzielając kredytów? Co trzeba zrobić, żeby dostać pozytywną odpowiedź w sprawie zobowiązania?

Wymagania banków a rodzaj zobowiązania

Najłatwiej dostępne są kredyty gotówkowe. Banki mają co do nich mniejsze wymagania, szczególnie gdy nie dotyczą one wysokich kwot. Przy weryfikowaniu potencjalnego kredytobiorcy, bank bierze pod uwagę jego zdolność kredytową, sprawdza, czy będzie on w stanie spłacić zobowiązanie. Przeważnie nie są wymagane żadne zabezpieczenia w postaci poręczeń itp. Więcej warunków należy spełnić, starając się o kredyt hipoteczny. Poza zadowalającą zdolnością kredytową trzeba mieć jeszcze fundusze na wkład własny lub zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie. O tym czego wymaga bank, dowiesz się, czytając porady kredytowe z zakresu zobowiązań hipotecznych, gotówkowych, samochodowych czy firmowych. Wymagania te mogą się też nieznacznie różnić między samymi instytucjami finansowymi.

Odpowiednia zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa ma znaczenie w przypadku większości zobowiązań, a już szczególnie tych długoterminowych. Kredyty hipoteczne zaciągane są czasami na ponad 30 lat, nic więc nadzwyczajnego w tym, że banki uważnie przyglądają się kredytobiorcom. Zdolność kredytowa pozwala na ocenę wiarygodności finansowej. Bank sprawdza, czy w domowym budżecie występuje nadwyżka, która będzie wystarczająca na spłatę zobowiązania co miesiąc. Jakie parametry brane są pod uwagę przy zdolności kredytowej? Przede wszystkim te dotyczące finansów. Banki dokonują analizy ilościowej, w której skupiają się na sytuacji finansowej wnioskującego. Sprawdzają jego dochody, spłacane zobowiązania i inne opłaty, jakie ponosi co miesiąc. Analiza jakościowa natomiast koncentruje się na sytuacji życiowej i materialnej. Znaczenie ma wiek kredytobiorcy, stan cywilny, wykonywany zawód, staż pracy, liczba osób na utrzymaniu, rodzaj umowy o pracę. Kluczowa jest także historia kredytowa dostępna np. w bazach BIK. Bank musi się upewnić, że nie ma do czynienia z osobą zadłużoną lub taką, która kiedyś miała problemy z regularną spłatą zobowiązań.

Wymagania formalne wobec kredytobiorców

Starając się o kredyt, należy przygotować się na to, że trzeba będzie przygotować szereg dokumentów, szczególnie w przypadku zobowiązania hipotecznego. Z dokumentów osobowych należy przedstawić dowód osobisty oraz drugi dokument ze zdjęciem, potwierdzający tożsamość. Jeżeli natomiast chodzi o dokumenty finansowe, pracując na podstawie umowy o pracę, konieczne jest dołączenie zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach, pełny wyciąg z rachunku bankowego, zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy, od której odprowadzane były w ostatnich miesiącach składki, PIT-37 za poprzedni rok oraz, jeśli to dotyczy, świadectwa pracy, aneksy do umowy potwierdzające podwyżkę i oświadczenia od pracodawcy o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy.

Konieczne są także dokumenty dotyczące nieruchomości, te zależą od jej rodzaju, czy jest to mieszkanie bądź dom z rynku wtórnego, pierwotnego, a może chodzi o budowę. Przeważnie należy dołączyć umowy dotyczące podstawy nabycia nieruchomości, dokumenty potwierdzające wniesienie wkładu własnego, odpisy z księgi wieczystej, wypis i wyrys z ewidencji gruntów, zaświadczenie ze spółdzielni, dziennik budowy lub umowy z wykonawcami.

Chcesz założyć konto w banku, ale nie wiesz jak zrobić to szybko i wygodnie? Poznaj sposoby na komfortowe i sprawne założenie konta osobistego.

Corocznie przygotowujesz listę postanowień noworocznych, ale brakuje Ci środków na ich realizację? W tym roku warto zrobić inaczej. Dzięki pożyczce dostaniesz gotówkę na rozpoczęcie Nowego Roku, tak jak sobie to zaplanowałeś. Sprawdź, jaka szybka pożyczka będzie dla Ciebie opłacalna.

Czemu nie realizujemy postanowień noworocznych?

Wiele naszych planów związanych z Nowym Rokiem nie jest konsekwentnie realizowanych. Jest to związane głównie ze spadającą motywacją. Nadmiar celów, jakie sobie postawiliśmy, może działać zniechęcająco. Dlatego warto stopniowo realizować nasze plany.

Innym częstym czynnikiem jest brak środków. Dodatkowy kurs językowy czy też treningi personalne wymagają posiadania określonych sum. Zanim jednak zreperujemy swój budżet po Świętach Bożego Narodzenia i Sylwestrze, możemy poszukać środków gdzie indziej. Z rozwiązaniem przychodzi nam szybka pożyczka, udzielana przez instytucje pozabankowe. Dzięki niej szybko dostaniemy pieniądze na rozpoczęcie Nowego Roku oraz realizację marzeń.

Na jaką kwotę można wziąć szybką pożyczkę?

Początek nowego roku to okres intensywnego planowania i oczekiwań, które stawiamy sami przed sobą. Warto jednak podejść do naszych marzeń racjonalnie. Luksusowe wczasy za granicą czy zakup nowego samochodu są to wydatki, które w znaczny sposób odczujemy w naszym budżecie. Niekiedy takie plany dobrze jest rozłożyć w czasie.

Firmy udzielające chwilówek, najczęściej pożyczają od 300 do 3000 zł. Jest to kwota, którą możemy zainwestować w naszego noworoczne plany. Jej wysokość musi być jednak uzależniona od naszych zdolności finansowych. Szybka pożyczka wiąże się z krótkim terminem spłaty. Dlatego warto po nią sięgnąć, kiedy czujemy prawdziwą potrzeby i wiemy, że znajdziemy środki na jej zwrócenie. Dzięki temu sfinansujemy postanowienia noworoczne, o których zawsze marzyliśmy.

Jaka szybka pożyczka będzie dla nas opłacalna?

Oprócz kwoty, którą wybierzemy, warto zwrócić uwagę także na inne aspekty. Pozwoli to uniknięcie problemów finansowych w Nowym Roku.

Przede wszystkim ważna jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, RRSO. Jest to wskaźnik procentowy, który powie nam o dodatkowych odsetkach czy prowizjach. Od jego wysokości zależy, ile faktycznie będziemy musieli zwrócić pożyczkodawcy,

Na szczęście szybka pożyczka dla wielu nowych klientów jest bezpłatna. Firmy zerowym oprocentowaniem nie tylko zachęcają nas do skorzystania ze swoich usług, ale dają przede wszystkim atrakcyjne warunki do zaciągnięcia chwilówki. Warto z tego skorzystać zwłaszcza w Nowym Roku.

Dzięki szybkim pożyczkom finanse nie będą już dla nas wymówką do nierealizowania swoich  postanowień noworocznych. Postawione przed sobą cele będą na wyciągnięcie ręki. Teraz wystarczy tylko doza motywacji, aby po nie sięgnąć.